Diners, estalvi i Habitatge……

• Aspiracions 

• Desafiaments 

• Esforços 

• Planificació 

• Assoliment de l'objectiu

En la vida prenem moltes decisions importants i la compra d'un habitatge és, sens dubte, una d'elles. Com estalviar per a comprar una casa? És una pregunta que es fan moltes persones. És una gran inversió econòmica a la qual tots aspirem i que moltes vegades es converteix en tot un desafiament, especialment per als qui els costa molt més esforç estalviar. Aquests consells t'ajudaran en el teu dia a dia per a aconseguir l'objectiu.

Quants diners cal estalviar?

Un dels primers passos per a estalviar amb èxit per a la compra d'una casa és determinar quants diners necessites acumular. Aquesta xifra pot variar considerablement depenent de diversos factors, com la ubicació de l'habitatge, el preu de l'immoble, i les teves circumstàncies financeres personals. T'aconsellem que t'informis en tots els aspectes perquè elaboris un pressupost que s'adapti a les teves mesures.

Factors a considerar

A l'hora d'estalviar per a comprar una casa, cal tenir en compte diversos aspectes que necessitarem abordar en el nostre pressupost i pla d'estalvi:
• Preu de l'habitatge. Els preus varien significativament entre regions i ciutats, per la qual cosa és crucial investigar el mercat immobiliari en la zona on planeges comprar.
• Pagament inicial. La majoria dels bancs i entitats financeres requereixen un pagament inicial que generalment oscil·la entre el 10% i el 20% del preu de l'habitatge. Per exemple, si planeges comprar una casa de 200.000 euros, necessitaràs estalviar entre 20.000 i 40.000 euros per al pagament inicial.
• Despeses addicionals. A més del pagament inicial, hi ha altres costos associats amb la compra d'un habitatge, com les despeses de notaria, impostos, comissions de l'agència immobiliària, i possibles reformes. Aquestes despeses addicionals poden representar entre un 10% i un 15% del valor de l'habitatge.
• Reserva d'emergència. És prudent mantenir una reserva d'emergència equivalent a tres a sis mesos de despeses de vida, fins i tot després de fer la compra de l'habitatge. Això assegura que podràs cobrir qualsevol despesa inesperada sense comprometre la teva estabilitat financera.
Determinar la quantitat exacta que necessites estalviar és essencial per a crear un pla d'estalvi realista i assolible. Amb aquesta xifra en ment, pots implementar estratègies d'estalvi efectives.

Els Consells

Estalviar una quantitat significativa de diners requereix disciplina, planificació i paciència. A continuació, et presentem deu consells bàsics que t'ajudaran a aconseguir el teu objectiu de comprar una casa:
1. Estableix un objectiu clar
Defineix quants diners necessites estalviar i en quant temps desitges aconseguir-ho. Tenir un objectiu clar et permetrà crear un pla d'estalvi específic i mantenir-te enfocat.
2. Crea un pressupost mensual
Elabora un pressupost mensual detallat que inclogui tots els teus ingressos i despeses. Identifica àrees on pots reduir despeses i destina aquests estalvis al fons per a la compra del teu habitatge.
3. Automatitza els teus estalvis
Configura transferències automàtiques des del teu compte corrent a un compte d'estalvi específic per a la compra de la casa. Això assegura que estiguis estalviant de manera consistent sense haver de pensar-ho cada mes.
4. Redueix deutes existents
Si tens deutes pendents, prioritza pagar-les abans d'enfocar-te a estalviar per a una casa. Reduir els teus deutes millorarà la teva capacitat d'estalvi i augmentarà la teva qualificació creditícia.
5. Aprofita els ingressos addicionals
Considera la possibilitat de treballar hores extres, buscar un treball addicional o vendre articles que ja no necessites. Els ingressos addicionals poden accelerar significativament el teu procés d'estalvi.
6. Viu per sota de les teves possibilitats
Adopta un estil de vida frugal i evita despeses innecessàries. Cuinar a casa, reduir les sortides a restaurants i limitar les compres impulsives poden sumar grans estalvis al llarg del temps.
7. Aprofita els comptes d'estalvi amb interessos alts
Investiga opcions de comptes d'estalvi que ofereixin interessos alts per a maximitzar el creixement dels teus diners. També pots considerar inversions segures que generin rendiments addicionals.
8. Revisa i ajusta el teu pressupost regularment
Revisa el teu pressupost mensualment i ajusta les teves despeses segons sigui necessari. Això et permetrà adaptar-te a canvis en els teus ingressos o despeses i mantenir el teu pla d'estalvi en bon camí.
9. Evita grans compres
Postergar compres grans i no essencials, com un cotxe nou o vacances costoses, pot alliberar més fons per al teu objectiu de comprar una casa.
10. Busca assessorament financer
Consultar a un assessor financer pot proporcionar-te estratègies personalitzades i ajudar-te a optimitzar el teu pla d'estalvi. Un professional pot oferir-te perspectives i consells adaptats a la teva situació específica.

L'ajuda de l'aval

La línia Mitma-ICO del 20% per a comprar una casa del Govern és una mesura destinada a facilitar l'accés a l'habitatge a joves i famílies amb menors a càrrec seu. Normalment, els bancs només ofereixen hipoteques de fins al 80% de preu. Cosa que significa que el 20 restant és una cosa que el comprador ha d'estalviar per endavant. Això es tradueix en la famosa entrada que tant d'esforç suposa estalviar per als ciutadans del carrer.

Amb aquesta mesura del govern es pretén cobrir el 20% del valor de l'habitatge perquè els ciutadans puguin accedir a hipoteques del 100% del valor de l'habitatge. Aquest aval permet que els bancs ens ofereixin un major finançament facilitant l'accés a l'habitatge. Aquesta iniciativa estarà disponible per a la seva sol·licitud fins al 31 de desembre de 2025.